Тонкости досрочного погашения кредита

Тонкости досрочного погашения кредита

Тонкости досрочного погашения кредита

Досрочное погашение не может стать причиной штрафа. Избежать сложностей и попадания с «серый список» банков можно, если заранее уведомить кредитного менеджера о желании закрыть долг и не злоупотреблять своим правом.

Возможность досрочного погашения долга прописывается в договоре. Часто кредитополучатели не дочитывают его, из-за чего возникают неприятные сюрпризы при желании быстро закрыть долг. Это приводит к необходимости оплатить штраф или комиссию. В некоторых случаях негативно сказывается и на кредитной истории.

Виды погашения долга

Есть два вида погашения кредита: полное, частичное. Первый вариант возможен после 3-6 месяца использования денег банка. Объясняется это тем, что первые месяцы человек выплачивает только проценты. При таком виде кредитор частично теряет прибыль, но некоторые банки позволяют воспользоваться этим шансом.

При частичном погашении задолженности человек вносит сумму больше той, которая указана в графике. Таким вариантом можно пользоваться с первого месяца. В одних ситуациях сотрудник банка определяет, сколько ежемесячных платежей покрывает внесенная сумма. Это позволяет уменьшить срок кредитования. В других случаях кредитная организация отнимает сумму долга от основной. При этом происходит перерасчет ежемесячных взносов, но срок остается прежним.

Как воспользоваться правом на досрочное погашение?

Что является экономией для физ. лица, становится убытком для банка. Несколько лет назад банки ограничивали возможность досрочного погашения, назначали комиссии. С 2011 года такая возможность была утрачена. В статье 809 ГК РФ прописано, что любой клиент финансовой организации может закрыть кредитный договор досрочно. Эта норма имеет и обратную силу: воспользоваться ей могут и те, кто оформил кредит до этого срока.

Несмотря на прописанные права в законодательстве, банки находят «лазейки» в правовых документах. Из-за этого могут быть введены:

  • завышенные процентные ставки;
  • моратории на несколько месяцев и по определенным суммам;
  • комиссии за перерасчет графика платежей.

Самое неприятное последствие для многих – отказ заемщикам, злоупотребляющим досрочным погашением, при получении кредитов в других финансовых организациях.

Тонкости досрочного погашения

Чтобы не попасть в сложную ситуацию, предупреждайте банк заранее о возможности раньше времени закрыть долг. Сделать это следует за месяц до даты внесения платежа. Уведомление должно быть письменным по образцу, предоставленным банком.

Банковской системе удобнее, чтобы такой платеж осуществлялся вместе с обычным в те же сутки. Но при необходимости дата взноса может быть перенесена, поскольку в законе никаких указаний по этому правилу нет.

Если вы решили воспользоваться правом на полное досрочное погашение долга, узнайте сумму кредитного остатка. Ее можно определить самостоятельно, но лучше воспользоваться расчетами, подготовленными сотрудниками банка. По закону, банк обязан предоставить такую информацию в течение 5 рабочих дней. Когда все деньги будут возвращены, возьмите выписку. В ней должно быть прописано, что кредит аннулирован, клиент никаких обязательств перед учреждением не имеет.

Меньше хлопот будет у тех, кто оформлял кредитную карточку. Им не нужно подавать заявление, ждать ответа об остатке задолженности. К достоинствам относится и тот факт, что зачисление денежных средств не фиксировано. Единственное, что нужно знать – размер ежемесячных вычетов.

Схема досрочного погашения

Не допустить проблем с банком можно, если придерживаться следующей схемы:

  1. Проверьте наличие штрафов и просроченных взносов. При необходимости оплатите их.
  2. Напишите заявление в банк. Копия с отметкой банка может оставаться у вас на руках.
  3. Внесите сумму в день месяца, когда обычно это делаете.
  4. Проверьте, произошло ли списание задолженности. Сделать это следует через несколько суток.
  5. Не допускайте, чтобы оставалась задолженность в копейках. На нее будут начисляться проценты.
  6. При преждевременной оплате возьмите справку о закрытии счета.

Справка пригодится не только для того, чтобы быть уверенным в полном списании задолженности. Она потребуется и при оформлении кредита в другом банке или при решении спорных ситуаций в отношении кредитной истории клиента.

Если вы еще не взяли кредит, но планируете от долга избавиться заранее, используйте услуги тех банков, которые предлагают максимально простую схему погашения. В этом случае можно без уведомлений внести рубли или доллары США. Новый график платежей будет сформирован автоматически. Такая услуга доступна тем, кто пользуется интернет-банкингом.

В заключение отметим: не стоит злоупотреблять досрочным погашением, иначе есть возможность попасть в «серый список» банков. В него входят граждане, которые не дают возможность заработать учреждению на процентах. Такие люди часто получают отказ без объяснения причины.

0

Добавить комментарий

Войти с помощью: 
Авторизация
Портал Красного Сулина
*
*
Войти с помощью: 
Регистрация
Портал Красного Сулина
*
*
*
Ваш день рождения * :
Число, месяц и год:
Отображать дату:
Соглашение на обработку персон. данных
(Разрешенные типы файлов: png,jpg. Макс. размер: 2MB)
Войти с помощью: 
Генерация пароля
Портал Красного Сулина